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Una moneda digital del Banco Central (CBDC) permitiría a los hogares y a las empresas realizar directamente pagos electrónicos utilizando dinero emitido por el Banco de Inglaterra. Todavía no hemos tomado una decisión sobre la introducción de la CBDC.
El Banco proporciona dinero físico en forma de billetes, que pueden utilizar los hogares y las empresas para realizar pagos. También proporcionamos dinero electrónico, pero éste sólo puede ser utilizado por los bancos y determinadas instituciones financieras. Una moneda digital del Banco Central pondría el dinero electrónico, emitido por el Banco de Inglaterra, a disposición de todos los hogares y empresas. Esto permitiría a todo el mundo realizar pagos electrónicos en dinero del banco central.
Si se introdujera una CBDC, se denominaría en libras esterlinas, al igual que los billetes, por lo que 10 libras de CBDC tendrían siempre el mismo valor que un billete de 10 libras. A veces se considera que la CBDC es equivalente a un billete digital, aunque en algunos aspectos puede tener tanto en común con un depósito bancario. Cualquier CBDC se introduciría junto con el efectivo y los depósitos bancarios, en lugar de sustituirlos.
Bitcoin
En 2012, el Banco Central Europeo (BCE) definió la moneda virtual como “un tipo de dinero digital no regulado, que es emitido y generalmente controlado por sus desarrolladores, y utilizado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual específica”[1]: 13
En una audiencia del Congreso de 2013 sobre las monedas virtuales, Ben Bernanke dijo que “se han visto como una forma de ‘dinero electrónico’ o área de tecnología de sistemas de pago que ha estado evolucionando en los últimos 20 años”, haciendo referencia a una audiencia del Congreso de 1995 sobre el Futuro del Dinero ante el Comité de Servicios Bancarios y Financieros[5].
Aunque la clasificación correcta es “moneda digital”, el gobierno estadounidense prefiere y ha adoptado uniformemente el término “moneda virtual”. El FinCEN fue el primero, seguido por el FBI en 2012,[8] la Oficina General de Contabilidad en 2013,[9] así como las agencias gubernamentales que testificaron en la audiencia del Senado de EE.UU. de noviembre de 2013 sobre el bitcoin, incluyendo el Departamento de Seguridad Nacional, la Comisión de Valores y Bolsa de EE.UU., la Oficina del Fiscal General[10].
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Una moneda virtual es una representación digital de valor sólo disponible en forma electrónica. Se almacena y se realizan transacciones a través de aplicaciones de software, móviles o informáticas designadas. Las transacciones con monedas virtuales se realizan a través de redes seguras y dedicadas o a través de Internet. Son emitidas por particulares o grupos de desarrolladores y, en su mayoría, no están reguladas.
Las monedas virtuales son una forma de moneda digital. Las emiten particulares, como un grupo de desarrolladores u organizaciones, y están pensadas únicamente para su uso en línea; no tienen una encarnación física como el papel moneda. Por lo tanto, son diferentes de las representaciones digitales de la moneda emitida por los bancos centrales, también conocida como moneda digital del banco central (CBDC).
El término moneda virtual surgió en 2012, cuando el Banco Central Europeo (BCE) lo definió para clasificar tipos de “dinero digital en un entorno no regulado, emitido y controlado por sus desarrolladores y utilizado como método de pago entre los miembros de una comunidad virtual específica.” El Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos describe las monedas virtuales como “representaciones digitales de valor que funcionan como unidad de cuenta, depósito de valor y medio de intercambio.”
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Cuando compra una taza de café, puede pagar en efectivo, con su tarjeta de débito o crédito, o incluso escaneando un código en su teléfono. Todas estas transacciones, incluso las que son totalmente digitales -no hay billetes ni monedas que cambien de manos-, se basan en la moneda fiduciaria.
La moneda fiduciaria funciona a través de un sistema de intermediarios, normalmente bancos. Cuando escribes un cheque o utilizas tu tarjeta de crédito, la cantidad que autorizas se carga en tu cuenta bancaria. Esa misma cantidad se abona en la cuenta de la persona que recibe el cheque o del comerciante al que le has hecho la compra. La transacción es procesada y conciliada por los bancos, que proporcionan tanto al comprador como al vendedor un registro de la transacción.
No hay una oferta finita de una moneda fiduciaria. Un gobierno puede aumentar la cantidad de moneda en circulación simplemente emitiendo más unidades de esa moneda. Si las cosas se desmadran, la moneda se vuelve esencialmente inservible, como ocurrió en Zimbabue en 2015, cuando un billete de cien millones de dólares valía unos 40 centavos de dólar. Pero esta situación rara vez se produce, y la mayoría de los gobiernos cuentan con procedimientos y políticas para protegerse de una inflación galopante.